カードローンとキャッシングの主な違い

定義の違い

カードローンとキャッシングは共に個人向けの融資サービスですが、その定義には明確な違いがあります。カードローンは無担保で長期的な融資を提供するのに対し、キャッシングはクレジットカードを利用した短期的な現金借入れです。

具体例として、カードローンは住宅リフォームや教育資金の調達に利用されることが多く、キャッシングは急な出費や日常的な支出に対応するために利用されます。統計データでは、カードローンの平均借入期間は約3年であるのに対し、キャッシングの平均借入期間は約6ヶ月です。

利用上の注意点として、カードローンは長期的な返済計画が必要であり、キャッシングは高金利が設定されている場合が多いため、計画的な利用が求められます。

カードローンとキャッシングでは、主な利用目的にも違いがあります。カードローンは大きな出費や長期的な資金需要に対応するために利用されるのに対し、キャッシングは日常的な支出や急な出費に対応するために利用されます。

具体例として、カードローンは家のリフォームや車の購入、教育費などに利用されることが多いです。一方、キャッシングは旅行費用や急な医療費、日常の買い物などに利用されます。統計データでは、カードローンの利用目的の約60%が生活資金の補填であり、キャッシングの利用目的の約70%が急な出費に関連しています。

利用上の注意点として、カードローンは長期的な返済計画が必要であり、キャッシングは高金利を考慮した短期的な利用が求められます。

利用目的	カードローン	キャッシング
大きな出費	住宅リフォーム、車の購入	旅行費用、医療費
長期的資金需要	教育費、事業資金	日常的な買い物、急な出費

カードローンとキャッシングでは、金利設定にも大きな違いがあります。一般的に、カードローンの金利はキャッシングよりも低く設定されており、長期的な借入れに適しています。一方、キャッシングは短期的な借入れに適しているため、金利が高めに設定されています。

具体例として、カードローンの金利は年率3%から15%程度であるのに対し、キャッシングの金利は年率10%から25%程度となっています。統計データでは、カードローンの平均金利は約8%であり、キャッシングの平均金利は約15%です。

利用上の注意点として、金利の違いを理解し、自分の返済能力に合った借入れを選択することが重要です。高金利のキャッシングを長期間利用すると、返済負担が大きくなります。

融資タイプ	平均金利（年率）
カードローン	8%
キャッシング	15%

カードローンとキャッシングでは、返済方法にも違いがあります。カードローンは、定額返済や元金均等返済など、計画的な返済方法が選択できるのに対し、キャッシングは基本的にリボ払いが主流で、返済が不規則になりやすいです。

具体例として、カードローンでは毎月一定額を返済することで、返済計画を立てやすくなります。一方、キャッシングではリボ払いが多く、返済額が一定ではないため、返済が長期化しやすいです。統計データでは、カードローンの返済期間の平均は約3年であるのに対し、キャッシングの返済期間の平均は約1年です。

利用上の注意点として、キャッシングのリボ払いは返済期間が長くなると、総返済額が大きくなるため、計画的な返済が求められます。

カードローンとキャッシングでは、利用限度額にも違いがあります。カードローンは、借入れ目的や利用者の信用情報に基づいて高い限度額が設定されることが多いのに対し、キャッシングはクレジットカードの利用限度額に依存するため、限度額が低めに設定される傾向があります。

具体例として、カードローンの利用限度額は最大で1000万円以上になることもありますが、キャッシングの限度額はクレジットカードの利用限度額内で設定されます。統計データでは、カードローンの平均利用限度額は約300万円であるのに対し、キャッシングの平均利用限度額は約100万円です。

利用上の注意点として、利用限度額を超えて借入れを行うことはできません。また、限度額の増額を希望する場合は、定期的な返済履歴の確認と信用情報の向上が必要です。

融資タイプ	平均利用限度額
カードローン	300万円
キャッシング	100万円