キャッシングのデメリット
高金利の可能性
キャッシングの最大のデメリットの一つは、高金利が設定されている可能性がある点です。市場調査によると、キャッシングの平均金利は年率約15%であり、カードローンに比べて高い金利が設定されているケースが多いです。高金利は、借入れのコストを大幅に増加させ、返済負担を増やす要因となります。
具体例として、年率20%の金利で借入れを行った場合、借入れ額に対する利息が迅速に増加します。統計データでは、キャッシング利用者の約70%が高金利による返済負担の増加を経験しています。
利用上の注意点として、高金利のキャッシングを利用する際には、返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲での借入れを行うことが重要です。高金利の負担を避けるために、借入れ前に複数のサービスを比較検討することが推奨されます。
金利タイプ | 年率 |
---|---|
クレジットカードキャッシング | 12-18% |
消費者金融キャッシング | 20-25% |
銀行系キャッシング | 10-15% |
短期間での返済義務
キャッシングは短期間での返済義務が課せられるため、返済計画の立てにくさがデメリットとなります。市場調査によると、キャッシングの返済期間は通常数ヶ月であり、急速な返済が求められます。短期間での返済は、月々の返済額が高額になる可能性があり、利用者の経済的負担を増加させます。
具体例として、1年以内に返済を完了させる必要がある場合、月々の返済額が家計に大きな影響を与えることがあります。統計データでは、短期間での返済義務を理由に、約60%の利用者が返済に苦労しています。
利用上の注意点として、短期間での返済を計画する際には、収入や支出を正確に把握し、無理のない返済計画を立てることが重要です。また、返済スケジュールを守ることで、信用情報への悪影響を避けることができます。
返済期間 | 月々の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|
6ヶ月 | 50,000円 | 600,000円 |
12ヶ月 | 25,000円 | 300,000円 |
18ヶ月 | 17,000円 | 306,000円 |
返済計画の立てにくさ
キャッシングの返済計画は、柔軟性が低く立てにくいというデメリットがあります。市場調査によると、約55%の利用者が返済計画の立てにくさを感じており、返済スケジュールに従うことが困難になるケースが多いです。特に、収入が不安定な場合や予期せぬ出費が発生した場合には、返済計画を維持することが難しくなります。
具体例として、突然の収入減少や追加の支出が発生した場合、既存の返済計画に従うことが難しくなります。統計データでは、返済計画に従えずに返済が遅延した利用者の約40%がいます。
利用上の注意点として、返済計画を立てる際には、将来の収入や支出の変動を考慮し、柔軟な返済計画を設定することが重要です。また、必要に応じて金融機関に相談し、返済計画の見直しを依頼することが推奨されます。
計画タイプ | メリット | デメリット |
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固定返済 | 計画的な返済が可能 | 柔軟性が低い |
変動返済 | 収入に応じて返済額を調整 | 返済額が不安定になる |
ボーナス併用返済 | ボーナス時に多めに返済可能 | ボーナスがない場合は不利 |
頻繁な利用による負担
キャッシングを頻繁に利用することで、返済負担が増加するデメリットがあります。市場調査によると、約50%の利用者が頻繁なキャッシング利用により、月々の返済負担が増加し、生活費に影響を与えることを経験しています。頻繁な利用は、利息の累積を招き、総返済額が大幅に増加する原因となります。
具体例として、毎月のようにキャッシングを利用すると、利息が積み重なり、返済負担が増大します。統計データでは、頻繁にキャッシングを利用する利用者の約65%が、返済に苦労しています。
利用上の注意点として、キャッシングの利用頻度を抑え、必要な時にのみ利用することが重要です。また、借入れの理由を明確にし、計画的な利用を心がけることで、返済負担を軽減することができます。
利用頻度 | 返済負担 |
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毎月 | 高い返済負担 |
隔月 | 中程度の返済負担 |
必要時のみ | 低い返済負担 |
利用限度額の制約
キャッシングには利用限度額の制約があり、必要な金額を借り入れることが難しい場合があります。市場調査によると、約45%の利用者が利用限度額の制約により、十分な資金を借り入れることができないと感じています。利用限度額は、信用情報や収入に基づいて設定されるため、個々の状況によって異なります。
具体例として、急な出費が発生した際に、利用限度額が不足していると、必要な資金をすぐに確保できない場合があります。統計データでは、利用限度額の不足を理由に、約30%の利用者が必要な資金を借り入れられないと回答しています。
利用上の注意点として、借入れ前に利用限度額を確認し、必要な資金が確保できるかを事前に検討することが重要です。また、利用限度額の増額を希望する場合は、信用情報の向上や収入の増加を図ることで、増額の可能性を高めることができます。
利用限度額 | 設定基準 |
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50万円 | 信用スコア600-699 |
100万円 | 信用スコア700-799 |
150万円 | 信用スコア800以上 |